Niewątpliwie do wzrostu ich popularności przyczyniła się reforma publicznej opieki zdrowotnej, która miała usprawnić cały system. Czas pokazał, że nie wszystko zadziałało, jak trzeba. W tej sytuacji ubezpieczyciele nie czekając na poprawę powszechnego systemu ochrony zdrowia, zaproponowali klientom własną ofertę, która poszerza się niemal z każdym dniem. W interesie bowiem potencjalnych pacjentów jest ubezpieczanie się na okoliczność chorób, których leczenie jest szczególnie kosztowne lub długotrwałe. Trzeba jednak przy tym pamiętać, że prywatne ubezpieczenia zdrowotne mają charakter uzupełniający. Oznacza to, że można je traktować jedynie jako dodatkową formę zabezpieczenia, a nie zamiast udziału w powszechnym systemie opieki zdrowotnej. Nie można zatem zrezygnować z wpłacania comiesięcznych składek na powszechne ubezpieczenie zdrowotne, a zaoszczędzonej w ten sposób kwoty przeznaczyć na wykupienie prywatnej polisy medycznej.
Zresztą te ostatnie miały być częścią nowego systemu opieki zdrowotnej. Zakładano, że towarzystwa ubezpieczeniowe płaciłyby część lub całość kosztów leczenia, ponoszonych przez pacjentów. Wysokość tej sumy miała być uzależniona od rodzaju ubezpieczenia i wysokości składki. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne miało być dobrowolne.
Oficjalnie tak się nie stało, ale rzeczywistość spowodowała, że ubezpieczyciele swoją ofertą pośrednio włączyli się w powszechny system opieki zdrowotnej. Podobnie lukę wykorzystały prywatne przychodnie i szpitale, które na tym gruncie - można powiedzieć - konkurują z ubezpieczycielami. Prywatne centra medyczne zaoferowały bowiem firmom abonamenty na wszelkie usługi medyczne. Im droższy abonament, tym więcej różnych świadczeń medycznych. Okazało się przy tym, że nierzadko taki abonament jest tańszym rozwiązaniem, niż grupowe ubezpieczenie zdrowotne.
Problemem ubezpieczycieli jest również brak jednolitych cenników na usługi medyczne oraz niedobór szpitali, które mogłyby przyjąć bardziej wymagających pacjentów, domagających się wyższego standardu leczenia.
Mimo tych trudności ubezpieczyciele stale rozszerzają swoją ofertę. Towarzystwa sprzedające ubezpieczenia majątkowe proponują klientom: dzienne świadczenia za pobyt w szpitalu, ubezpieczenia kosztów leczenia oraz ubezpieczenie od poważnych zachorowań. Pierwsze z ubezpieczeń gwarantuje zwrot kosztów pobytu w szpitalu spowodowanego zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem. Z kolei ubezpieczenie kosztów leczenia obejmuje, poza standardowymi usługami medycznymi, także zwrot wydatków związanych z usługami, których nie refundują kasy chorych. Natomiast ubezpieczenie od poważnych zachorowań gwarantuje wypłatę świadczenia w przypadku zachorowania np. na nowotwór, wystąpienia zawału serca, udaru mózgu, niewydolności nerek czy konieczności zabiegu by-pass lub przeszczepu głównych organów.
