Kuszenie nowymi rozwiązaniami

Z dużego tortu, jakim jest bankowość detaliczna, chcą uszczknąć także nowi gracze. Do walki przystąpiły Dominet Bank oraz Eurobank, których receptą na sukces są niestosowane dotąd w Polsce rozwiązania dotyczące sposobu dystrybucji oraz nowych produktów. Niebawem dołączą do nich brytyjski HSBC oraz DZ Bank.

- Spółka Dominet, choć miała dobrą pozycję na rynku pośrednictwa finansowego, to stanęła przed barierą rozwoju, jaką był brak dostępu do taniego refinansowania działalności. Chcieliśmy także skorzystać z tego, że mieliśmy wielu klientów, którzy nam zaufali, a którym w przyszłości również moglibyśmy zaoferować produkty zgodne z ich oczekiwaniami. Z tych powodów została podjęta decyzja o kupnie banku - wyjaśnia Tomasz Gryn, wiceprezes Dominet Banku. Spółka pośrednictwa finansowego przy wsparciu funduszu Merrill Lynch kupiła Cuprum Bank z Lubina. Obecnie działa on pod nazwą Dominet Bank.

Jedynym właścicielem banku jest Dominet. Z kolei jej akcjonariuszem jest fundusz private equity Merrill Lynch Global Emerging Markets Partners posiadający 49,9% akcji. Reszta walorów należy do Doroty Cacek.

Ważna jakość obsługi

T. Gryn uważa, że mimo dużej konkurencji ze strony innych banków spółka ma szansę na rozwój. Upatruje jej m.in. w działaniu w małych miastach, gdzie bankowość detaliczna nie jest tak rozwinięta jak w dużych aglomeracjach. Klienci mają tam zwykle do wyboru bank spółdzielczy albo PKO BP.

- Ze względu na sposób organizacji naszej sieci, która się składa z placówek prowadzonych przez przedsiębiorców na zasadach umowy partnerskiej, uważamy, że klienci otrzymają od nas wyższy standard obsługi. Nasz partner prowadzący jednostkę bankową będzie o to zabiegał, ponieważ dzięki temu więcej zarobi. To skłoni go do większej aktywności i cięższej pracy - dodaje T. Gryn.

Franszyza zwiększy

efektywność

Dominet Bank jako pierwszy bank w Polsce przekazuje prowadzenie placówek bankowych przedsiębiorcom w oparciu o umowę partnerską, która nosi wszelkie znamiona franszyzy. Dzięki temu może rozwijać działalność przy znacznie niższym nakładzie kosztów niż w przypadku tradycyjnych oddziałów.

Bank przekazuje przedsiębiorcy w pełni wyposażoną placówkę, standardy i procedury zarządzania jednostką, udostępnia produkty oraz udziela szkoleń. Z kolei partner musi w zamian wnieść wkład finansowy (wpłacić około 150-200 tys. zł) oraz działać w oparciu o plan biznesowy zaakceptowany przez bank. Według nowego modelu, w tym roku ma działać 120 placówek. W przyszłym roku liczba ta wzrośnie do 300 oddziałów.

Zwykle osoby, którym Dominet Bank powierza prowadzenie placówek, dobrze znają rynek lokalny. - To dodatkowo pomaga w prowadzeniu biznesu - tłumaczy. T. Gryn.

Kredyt z kartą

Swój pomysł na biznes bankowy przedstawił we wrześniu Mariusz Łukasiewicz, właściciel Eurobanku. To najnowsza instytucja finansowa na rynku polskim. - Postanowiłem zainwestować pieniądze w branżę bankową, bo na tym się znam. Wraz z zespołem moich pracowników budowałem firmę pośrednictwa kredytowego Lukas, a potem Lukas Bank. Mam też przekonanie, że rynek bankowy będzie w Polsce rósł - mówi Mariusz Łukasiewicz, właściciel Eurobanku.

Spółka chce przyciągnąć klientów, oferując szybko udzielaną pożyczkę połączoną z kartą Visa. Jej oprocentowanie wynosi 12-18,5% w skali roku i zależy od wartości kredytu i długości jego trwania. Pieniądze można będzie wydatkować w dowolny sposób - wypłacić w bankomacie lub zapłacić kartą za zakupy. Oprócz tego w ofercie znajdują się produkty depozytowe oraz oprocentowany rachunek osobisty.

- Postanowiliśmy wystartować z kredytem połączonym z kartą, ponieważ nikt wcześniej tego nie zrobił. Poza tym kredyt konsumpcyjny to produkt, na którym ze względu na wcześniejszą działalność dobrze się znamy - wyjaśnia właściciel Eurobanku.

Placówki

w supermarketach

Dodaje, że nikt w Polsce nie wpadł również na pomysł, aby otwierać placówki banku w supermarketach i centrach handlowych. - My w tym chcemy się specjalizować - wyjaśnia. Eurobank podaje, że wybór takiej lokalizacji wynika z zachowań polskich konsumentów. Coraz więcej Polaków korzysta bowiem z hipermarketów i centrów handlowych jako głównego miejsca codziennych zakupów. Eurobank powołuje się także na badania przeprowadzone ostatnio przez Pracownię Badań Społecznych, z których wynika, że około 20% osób postanawia zmienić bank z powodu niedogodnej lokalizacji oddziałów.

Oczywiście poza placówkami spółka zaoferuje również dostęp do konta przez internet i telefon.

- Do końca roku chcemy, aby funkcjonowało 100 placówek. Natomiast w przyszłym roku planujemy zwiększenie sieci o kolejne 30 jednostek. W każdej z nich znajduje się pełen zestaw nowoczesnych urządzeń, które przyczyniają się do skrócenia czasu przeprowadzania wszelkich formalności i operacji. Oddziały są wyposażone w bankomaty oraz wpłatomaty, czyli odpowiedniki kas, w których dotychczas klienci wpłacali pieniądze - dodaje Mariusz Łukasiewicz.

Plany HSBC i DZ Banku

Konkurentem dla nowych banków, ale także dla dużych polskich instytucji będzie brytyjski HSBC. Niedawno kupił od Kredyt Banku akcje Polskiego Kredyt Banku. Inwestor zamierza zmienić nazwę spółki na HSBC Bank. Obecnie HSBC oferuje w Polsce usługi maklerskie i doradztwo w dziedzinie bankowości inwestycyjnej.

Na początku działalności w Polsce brytyjski bank HSBC chce koncentrować się na produktach przeznaczonych dla klientów indywidualnych. - Docelowo chcemy być jednym z głównych graczy na polskim rynku kredytów detalicznych. Znalezienie się w pierwszej piątce byłoby satysfakcjonujące - poinformował niedawno Lech Kurkliński, wiceprezes zarządu HSBC Bank Polska. Początkowo działalność spółki będzie opierała się na oferowaniu kredytów ratalnych, udzielanych we współpracy z partnerami handlowymi, i pożyczek gotówkowych. Bank podpisał już umowy z sieciami sklepów - np. salonami firmowymi Sony. Jest też przygotowany do udzielania kredytów gotówkowych. W dalszej kolejności chce oferować również karty kredytowe, kredyty samochodowe, a także hipoteczne. W przyszłym roku HSBC zamierza otworzyć kilka lub kilkanaście oddziałów.

Bank nie poprzestanie jedynie na obsłudze klientów detaliczych. Od początku przyszłego roku planuje również rozwój bankowości korporacyjnej. Według przedstawicieli HSBC w pierwszej kolejności będzie obsługiwał klientów międzynarodowych obecnych na polskim rynku. Chce oferować im pełen wachlarz usług i produktów.

Kolejną instytucją, która chce zaangażować się w działalność detaliczną, jest DZ Bank (dawny AmerBank). Spółka obecnie specjalizuje się w obsłudze średnich firm oraz bogatych klientów indywidualnych (private banking). - Zamierzamy poszerzyć zakres działalności o produkty dla klientów detalicznych. W pierwszej kolejności chcemy zająć się kredytami samochodowymi oferowanymi w salonach samochodowych. Ostateczna decyzja w tej sprawie zostanie podjęta w grudniu - informował kilka tygodni temu Waldemar Maj, prezes DZ Bank. Dodał, że jeśli decyzja będzie pozytywna, to kredyt samochodowy wejdzie do oferty spółki w przyszłym roku. DZ Bank myśli również o rozpoczęciu sprzedaży kredytów mieszkaniowych i gotówkowych.