I ty możesz zostać bankierem

Czy chcesz mieć własny bank? - pyta na stronie internetowej MultiBank. Spółka szuka przedsiębiorców, którzy mogliby prowadzić placówki bankowe na zasadach zbliżonych do franczyzy. Podobny projekt na szeroką skalę prowadzi też Dominet Bank.

Plany obydwu instytucji to przełom w polskiej bankowości. Inne polskie banki na razie nie zdecydowały się na otwieranie oddziałów działających na zasadzie franczyzy, choć na podobnych zasadach działają sieci sprzedaży produktów finansowych w Europie, szczególnie jednak w Ameryce Północnej.

Powrót do placówek

Choć internet jest coraz bardziej popularną drogą dostępu do oferty banku, to nowoczesne instytucje nie mogą na tym poprzestać. Z doświadczeń zachodnich wynika, że nadal ważna dla klienta jest placówka bankowa. Może w niej uzyskać pomoc, informację o nowych produktach oraz skorzystać z porady doradcy. Nowe banki są w znacznie lepszej sytuacji niż instytucje tradycyjne. Budują sieć zgodną z nowoczesnymi trendami w bankowości, zachowując jednocześnie niski poziom kosztów.

Dominet Bank jako pierwszy w Polsce przekazał prowadzenie placówek bankowych przedsiębiorcom w oparciu o model partnerski. Prace nad tworzeniem ogólnopolskiej sieci realizowane są dwutorowo: z jednej strony istniejące już placówki bankowe, które bank posiadał w momencie jego przejęcia przez Dominet (na Dolnym Śląsku) oraz placówki Dominetu, spełniające wymagania stawiane placówkom bankowym, przekształcane są stopniowo w placówki działające w oparciu o nowy model biznesowy. Z drugiej strony, spółka poszukuje nowych lokalizacji na terenie całego kraju, w których od podstaw tworzone są nowe placówki. W sumie na terenie całej Polski działa już ok. 100 oddziałów tej spółki, w tym 42 jednostki partnerskie. Bank planuje osiągnąć poziom 300 placówek partnerskich na terenie całego kraju w czasie najbliższych 2-3 lat.

Redukcja kosztów

i wyższa efektywność

- Bank zdecydował się na rozwój w oparciu o model partnerski, gdyż pozwala on na dynamiczny i ekonomiczny rozwój sieci, przy maksymalnej redukcji kosztów działalności. Nie bez znaczenia jest także silna motywacja partnerów przekładająca się na wyniki i podejście do klientów. Partner ma wiedzę o życiu społeczności lokalnej, często niedostępną dla centrali - mówi Sylwester Cacek, prezes spółki Dominet, która jest głównym właścicielem banku. Według niego, najważniejszą korzyścią ze współpracy z bankiem jest dla partnera centralne wsparcie informatyczne w zakresie oferty produktowej oraz działań reklamowych i promocyjnych. W prowadzeniu biznesu pomagają mu jednolite, skuteczne i sprawdzone procedury.

Dominet Bank wymaga 150-200 tys. zł

Według prezesa Cacka, partner wnosi do współpracy z bankiem kapitał obejmujący m.in. wiedzę, doświadczenie, znajomość rynku i środki finansowe. W zależności od wielkości miasta jest to ok. 150-200 tys. zł. To kwota płatna jednorazowo (w wyjątkowych okolicznościach bank może rozłożyć je na raty). Umowa z bankiem jest podpisywana na 10 lat. W zamian partner otrzymuje do zarządzania w pełni wyposażoną placówkę, spełniającą wszystkie wymogi stawiane placówkom bankowym, pełny pakiet produktów oraz wiedzę o zasadach i metodach prowadzenia działalności bankowej wraz z bezpośrednim wsparciem ze strony Dominet Banku, m.in. w zakresie marketingu i rozwiązań informatycznych.

- Ze względu na tajemnicę handlową, która obowiązuje nas względem naszych partnerów, nie mogę mówić o szczegółach. Szacujemy jednak ogólnie w modelu biznesowym, że okres zwrotu z inwestycji może wynosić od 2 do 3 lat - informuje prezes Cacek. Dodaje, że partnerzy otrzymują wynagrodzenie prowizyjne oraz wpływy z prowizji i opłat zgodnych z taryfą banku. Szczegóły wzajemnych rozliczeń objęte są w całej naszej sieci klauzulą poufności ze względów handlowych.

Rusza duży projekt

MultiBanku

W ciągu ostatnich tygodni MultiBank, należący do BRE, podjął decyzję o otwieraniu na szeroką skalę placówek partnerskich, działających na zasadach zbliżonych do franczyzy. Do końca roku ma uruchomić 20 takich jednostek. Według Krzysztofa Druszcza, rzecznika MultiBanku, pomysł na uruchomienie placówek bankowych prowadzonych przez partnerów wynika stąd, że bank chciał być obecny także w mniejszych miastach. Na to nie pozwalały jednak wysokie koszty, związane z uruchomieniem tradycyjnych placówek. - W ten sposób powstał pomysł na uruchamianie placówek partnerskich - wyjaśnił rzecznik.

Teraz MultiBank, podmiot stanowiący detaliczne ramię BRE, posiada 32 zarządzane przez siebie placówki. W zeszłym roku otworzył także cztery oddziały partnerskie zarządzane przez osoby fizyczne, prowadzące własną działalność gospodarczą, które funkcjonowały na zasadach pilotażu. Liczba ta zwiększyła się w tym roku do pięciu.

Model placówek partnerskich MultiBanku od Dominetu różni to, że w przypadku pierwszego z nich przedsiębiorca, jak również zatrudnione przez niego osoby są traktowane jak pracownicy banku, ponieważ są zatrudnieni na 1/10 etatu. Wiele cech jest podobnych. MultiBank m.in. ponosi koszty związane z wybudowaniem placówki, jej wynajęciem, wyposażaniem oraz z zapewnieniem bezpieczeństwa. Chce bowiem, aby każda jednostka sieci miała taką samą funkcjonalność i wystrój. Bank pomaga także przy rekrutacji, szkoli pracowników oraz umożliwia im praktykę w oddziałach banku.

MultiBank

wymaga 125 tys. zł

Również K. Druszcz nie podaje, jakie zyski mogą osiągnąć partnerzy. Ich głównym dochodem będą prowizje i opłaty ze sprzedaży produktów bankowych i operacji, których dokonają klienci, a także marże od kredytów i depozytów. Według rzecznika, z dotychczasowych analiz wynika, że partner zaczyna zarabiać po około 8-10 miesiącach od uruchomienia placówki.

Aby zostać bankierem w MultiBanku trzeba mieć około 125 tys. zł. W tej kwocie zawiera się 35 tys. zł opłaty licencyjnej, 30 tys. kaucji okaz 50-60 tys. zł, które przedsiębiorca ma przeznaczy na pensje dla pracowników i opłaty eksploatacyjne do czasu osiągnięcia rentowności.