Towarzystwa chcą więcej zarabiać?

Mamy złą wiadomość dla przedstawicieli ponad 30 zawodów. Polisy odpowiedzialności cywilnej, które muszą obowiązkowo wykupywać, mimo zmiany przepisów, wcale nie będą tańsze.

Obecnie, aby móc wykonywać niektóre zawody (np. architekta, detektywa czy adwokata), trzeba wykupić obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) zawodowej. Lista tych szczególnych profesji rośnie z roku na rok (jest ich już ponad 30). A polisy są dość drogie - według ostatnich danych Urzędu Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych, przedsiębiorcy płacą średnio 1,3 tys. zł, a osoby fizyczne - 393 zł. Ubezpieczyciele skarżą się jednak, że nie jest to łatwy kawałek chleba.

Stawki znacznie wzrosły

Powód? Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych nakazuje pokrywanie przez towarzystwa szkód wyrządzonych przez ich klientów umyślnie.

Wprowadzenie tego zapisu spowodowało, zdaniem przedstawicieli firm ubezpieczeniowych, że część klientów mogła zacząć bez praktycznie żadnych konsekwencji stosować tzw. hazard moralny (działać na granicy ryzyka czy prawa) bądź świadomie naruszać prawo. To powodowało, że bardzo trudno było ustalić racjonalne stawki za taką ochronę. Ubezpieczyciele skarżyli się również, że ich reasekuratorzy nie chcieli ubezpieczać zawieranych umów bądź kazali bardzo słono płacić sobie za taką usługę. W konsekwencji część ubezpieczycieli windowała stawki - z danych nadzoru wynika, że w tym roku przedsiębiorcy płacili średnio 45,1% więcej za taką ochronę. Inne towarzystwa, nie chcąc sprzedawać takich polis, wprowadziły jeszcze wyższe, zaporowe ceny.

Czy ceny nie spadną?

Dlatego też postulowano, aby zapis o odpowiedzialności towarzystw za winę umyślną wykreślić z ustawy. Ministerstwo Finansów przystało na to i jeśli Sejm zdąży z nowelizacją, przepis zniknie od 1 stycznia 2005 r.

Okazuje się, że wcale nie musi to oznaczać automatycznej obniżki cen polis. Jeśli już, to nie będą zbyt duże. Według Andrzeja Wysmułka, menedżera od ubezpieczeń OC w Generali, poziom takiej obniżki - zależy to od wyliczeń aktuariuszy poszczególnych zakładów ubezpieczeń - może wynieść od 5% do 15%. A. Wysmułka zaznacza jednocześnie, że Generali nie specjalizuje się w tego typu ubezpieczeniach. Przedstawiciele innych firm są bardziej zachowawczy. - Spadek cen jest możliwy. Jednak jego oszacowanie jest trudne, bo różna była skala podwyżek. Z drugiej strony, znacznie rośnie szkodowość tych polis, co wpływa na zwiększenie cen. Możliwe jest, że ceny się po prostu ustabilizują, bo dwa efekty się zniosą - mówi Piotr Wójcik, dyrektor departamentu ubezpieczeń OC w TU Gerling Polska. Redukcji cen nie będzie raczej w PZU. - Dopiero co najmniej 3-letnie funkcjonowanie tych produktów pozwoli na przeanalizowanie wyników techniczno-ubezpieczeniowych i w konsekwencji na rozważenie zasadności ewentualnego obniżenia taryf - informuje Tomasz Fill, rzecznik PZU.