Zgodnie z federalnymi zaleceniami, banki będą mogły znacznie podnieść wysokość minimalnych spłat koniecznych dla obsługi kredytu. Może to doprowadzić do nowej fali bankructw w USA.
Według nowych zaleceń, wysokość minimalnej miesięcznej raty musi realnie zmniejszać zaciągnięty dług o przynajmniej 1%. Do tej pory wielu emitentów kart pozwalało klientom na spłacanie przez określony czas dużo mniejszych kwot, co powodowało realny wzrost wartości długu.
W praktyce wysokość minimalnych rat może w niektórych wypadkach wzrosnąć z 2% do 4% całej sumy zaciągniętego kredytu - twierdzą doradcy finansowi. Wielkie banki, takie jak JPMorgan Chase, Bank of America i MBNA Corp., zapowiedziały już dostosowanie się do nowych przepisów. - Wybierzemy drogę, która będzie najlepsza zarówno dla nas, jak i dla naszych klientów - zapewnia rzeczniczka JPMorgana Jessica Iben.
Amerykanie zaciągnęli łącznie na kartach kredytowych długi na 800 mld USD - szacuje waszyngtońskie Center for Responsible Lending. 7 milionów konsumentów spłaca dziś tylko minimalne raty na kartach kredytowych. Według danych American Bankers Association, w II kwartale (ostatnie dostępne dane) liczba kont, których właściciele spóźniali się ze spłatami o więcej niż 30 dni, osiągnęła rekordowy poziom 4,81%.
Nowe przepisy zbiegły się w czasie z zaostrzeniem prawa o ogłaszaniu upadłości. Osoby z dochodami powyżej średniej obliczanej odrębnie dla każdego stanu nie mogą teraz liczyć na całkowite anulowanie zaciągniętych długów. To ta grupa konsumentów, żyjąca na granicy wypłacalności, może najboleśniej odczuć wejście w życie nowych przepisów, tym bardziej że wraz z podnoszeniem stóp procentowych koszty kredytów konsumenckich systematycznie rosną.
