Kapitały większe od kredytów?

Projekt ograniczenia skali udzielania kredytów walutowych jest ostrzejszy niż z początku wydawało się bankowcom. Nadzór chce, by po przekroczeniu określonego limitu banki wykazywały się kapitałem większym niż udzielone pożyczki.

W normalnych warunkach banki na każde 100 zł kredytu muszą dysponować 8 zł funduszy własnych. Takie normy ostrożnościowe są standardem na całym świecie. Przy kredytach hipotecznych te wymogi są nieco mniejsze: ten rodzaj należności jest traktowany przez nadzór "ulgowo" i ma mniejszą wagę ryzyka.

Ale nie w projekcie uchwały KNB, dotyczącej kredytów walutowych dla gospodarstw domowych, przygotowanym przez Generalny Inspektorat Nadzoru Bankowego. Według Jana Koleśnika, doradcy prezesa Związku Banków Polskich, gdyby uchwała weszła w życie, banki musiałyby wykazywać się funduszami przekraczającymi wielkość udzielonych kredytów.

Taka regulacja dotyczyłaby tych kredytów walutowych, w których wielkość pożyczki przekraczałaby 70% wartości zabezpieczenia.

Początkowo bankowcy uważali, że przy kredytach, w których byłby przekroczony 70-proc. pułap, fundusze musiałyby być dwukrotnie wyższe niż obecnie. Faktycznie projekt przygotowany przez nadzór okazuje się dużo bardziej restrykcyjny. Jak bardzo? To zależy od tego, ile kredytów objęłaby nowa regulacja. Zdaniem Zbigniewa Krysiaka, przewodniczącego Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości w Związku Banków Polskich, średnia relacja kredytu do wartości zabezpieczenia mieści się w przedziale 40-50%. Ostatnio coraz więcej było jednak banków skłonnych udzielić kredytu dochodzącego do 100% wartości zabezpieczenia.

Skutkiem wejścia w życie nowych regulacji byłoby drastyczne zmniejszenie rentowności banków, które chciałyby udzielać dużych kredytów walutowych klientom indywidualnym, a być może również konieczność dokapitalizowania części banków. - W niektórych bankach to może być zwykła pożyczka podporządkowana. W innych podwyższenie kapitału - powiedział Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.

J. Koleśnik zwrócił jednak uwagę, że krajowe banki mają wysokie fundusze własne. - Nie będą więc wymagać od klientów, by zamieniali kredyty walutowe na złotowe. Natomiast można się spodziewać, że będą skrupulatnie przestrzegać nowego limitu LTV - uspokajał.

Bankowcy liczą na to, że nadzór zmodyfikuje swój projekt. - Pewne parametry będą jeszcze dyskutowane. Zawsze tematem do dyskusji jest termin rozpoczęcia obowiązywania nowych regulacji - stwierdził K. Pietraszkiewicz. Planowana uchwała KNB ma być przedmiotem marcowego posiedzenia komisji (tego samego, na którym ma być rozpatrywany wniosek UniCredito Italiano w sprawie Banku BPH). Jeśli zostanie przyjęta - ma zacząć obowiązywać od 1 kwietnia. Banki wolałyby, by stało się to później.

W ub.r. banki udzieliły klientom indywidualnym kredytów mieszkaniowych o wartości 22,4 mld zł, o 59% więcej niż rok wcześniej.

Sezonowy spadek Pengabu

Pengab - wskaźnik koniunktury w bankach spadł w lutym o 2,8 pkt do 33 pkt. W lutym wskaźnik zawsze idzie w dół, ale i tak jest o 4,9 pkt wyżej niż przed rokiem - wyjaśnił Eugeniusz Śmiłowski, prezes firmy Pentor, która oblicza indeks na podstawie sondażu wśród szefów placówek bankowych. - Największe oczekiwania bankowcy wiążą z kredytami. Niepokoi natomiast to, co dzieje się w depozytach, szczególnie złotowych - powiedział E. Śmiłowski.

Pentor zapytał bankowców, co sądzą o planach utworzenia skonsolidowanego nadzoru nad rynkiem finansowym. 60% ankietowanych było przeciw takiemu pomysłowi. Poparło go 39% uczestników sondażu. - Niedawno podobne pytanie zadaliśmy 200 analitykom, maklerom i doradcom inwestycyjnym. Tam poziom sprzeciwu był wyższy - wyniósł 70% - stwierdził E. Śmiłowski.