Polacy nie przekonali się jeszcze do finansowych podarunków

Sądząc po sklepowych witrynach w okresie przedświątecznym, z roku na rok wydłuża się lista prezentów, którymi obdarowujemy swoich bliskich. Rzadko trafiają na nią jednak upominki finansowe - wynika z sondy "Parkietu"

Na prezenty świąteczne Polacy wciąż wybierają przede wszystkim dobra rzeczowe. Produkty finansowe jako forma obdarowania najbliższych są jeszcze rzadkością. Stąd też rodzime banki, domy maklerskie, fundusze inwestycyjne czy firmy ubezpieczeniowe nie dokładają specjalnych starań, by właśnie w czasie gorączki przedświątecznych zakupów promować swoje produkty finansowe.

Trudno o niespodziankę

Co prawda akcje, obligacje czy jednostki funduszy nie mają formy materialnej, ale nie oznacza to, że nie można ich podarować naszym bliskim. Może nie zawsze uda się zachować taki upominek w tajemnicy do "pierwszej gwiazdki", ale z pewnością będzie on praktyczny, jako że lepiej pozwoli zadbać o finansową przyszłość najbliższych (np. gdy chodzi o indywidualne konto emerytalne, w ramach którego nie płaci się podatku od zysków).

Najłatwiej z programem

systematycznego oszczędzania

Maklerzy, z którymi rozmawialiśmy, przyznają, że rzadko słyszą o tym, żeby ich klienci zakładali rachunki i zasilali je pieniędzmi w prezencie. Jeżeli już się to zdarza, to decydują się na to dziadkowie lub rodzice, którzy chcą zachęcić dorastające dzieci do samodzielnego inwestowania. - Rachunku inwestycyjnego nie da się jednak założyć bez wiedzy osoby, którą chcemy obdarować - zaznacza Katarzyna Besz z DM BZ WBK. - Najprościej jest, gdy osoba ta pojawi się w domu maklerskim wspólnie z darczyńcą. Rachunek można założyć też pod jej nieobecność, ale wtedy potrzebne jest pełnomocnictwo notarialne - dodaje Łukasz Grzesło z DI BRE Banku.

- Bez pełnomocnictwa można zainwestować w program systematycznego oszczędzania, oparty na funduszach inwestycyjnych Arka BZ WBK - wyjaśnia Katarzyna Besz. Podobne programy oferują też inne fundusze inwestycyjne, banki i firmy ubezpieczeniowe. Z samymi jednostkami funduszy inwestycyjnych jest podobnie jak z akcjami. Aby je nabyć, trzeba założyć rejestr uczestnika. Do tego, zarówno przy pierwszym, jak i przy kolejnych zakupach potrzebny jest podpis właściciela. - Zdarza się jednak, że dziadek kupuje fundusze dla wnuczki - mówi Małgorzata Góra, prezes Union Investment TFI.

Bez świątecznego boomu

w ubezpieczeniach

- Nie mamy informacji o tym, że polisy życiowe są kupowane jako prezent świąteczny - twierdzi Marcin Gajzler, rzecznik Finlife. - Myślę, że na obecnym etapie rozwoju rynku ubezpieczeniowego w naszym kraju i niskiej świadomości ubezpieczeniowej tego rodzaju zakupy są wyjątkami, bardzo chwalebnymi, ale wciąż rzadkimi - dodaje.

- Przy zakupie polisy często wymagany jest podpis właściciela ubezpieczenia. Taka polisa nie będzie więc niespodzianką - twierdzi Teresa Jaworska z Uniqa TU. - Stosunkowo najłatwiej jest zrobić prezent z ubezpieczenia NNW, do zawarcia którego niezbędne jest podanie tylko podstawowych danych o ubezpieczonym - mówi T. Jaworska. Wzmożonego zainteresowania swoimi produktami nie widzi także ING Nationale-Nederlanden TUnŻ. - Od paru miesięcy obserwujemy stały, wysoki poziom sprzedaży polis, ale nie zauważyliśmy większego zainteresowania nimi przed świętami - mówi Beata Zduńczyk-Skup, rzecznik prasowy ING NN.

W bankach przede wszystkim

pożyczki gotówkowe

Nie inaczej jest w bankach. Poza pożyczkami gotówkowymi, których w grudniu banki udzielają dwa-trzy razy więcej niż w innych miesiącach, na inne produkty święta nie mają już dużego wpływu. - Myślę, że Polacy jeszcze się nie przyzwyczaili do tego, że produkt finansowy może być dobrym prezentem. Choć przed świętami można zauważyć większe niż zwykle zainteresowanie dodatkowymi kartami kredytowymi i kartami przedpłaconymi - zauważa Krzysztof Olszewski z Open Finance.

KmentarzeŁukasz Grzesło, DI BRE Banku

Zdarzają się świąteczne upominki związane z giełdą

W 2006 r. obserwowaliśmy, jak niektórzy nasi klienci dawali swoim

bliskim prezenty finansowe. Darczyńcami byli z reguły rodzice, a obdarowanymi ich dzieci. W grę wchodziło między innymi kupno jednostek funduszy inwestycyjnych z myślą o długoterminowym oszczędzaniu. Część rodziców decydowała się też na otwarcie rachunków inwestycyjnych

swoim studiującym dzieciom. Zasilając te rachunki pewnymi

kwotami, chcą zachęcić młodych do samodzielnej nauki gry na giełdzie.

Małgorzata Dłubak, Bank BPH

Prezenty finansowe są jeszcze

mało popularne

Tradycyjnie przed świętami największym zainteresowaniem klientów cieszą się pożyczki gotówkowe. Dlatego też zdecydowaliśmy się na promocję naszego kredytu od ręki. Pożyczki same w sobie nie są jednak prezentami. Mogą natomiast zostać wykorzystane na zakup tradycyjnego upominku.

Typowym finansowym produktem na prezent jest natomiast karta wydatkowa. Jest ona wydawana do normalnego rachunku bankowego na osobę wskazaną przez posiadacza konta, np. na żonę czy dziecko. Karta pełni normalną funkcję płatniczą, przy czym posiadacz rachunku może ograniczyć

limit wydatków dla niej.