Co nowego w ofercie dla najbogatszych klientów

W dobrych bankach klienci bankowości prywatnej są w o tyle dobrej sytuacji, że jeśli dysponują odpowiednio dużymi aktywami, to doradcy są w stanie znaleźć dla nich najbardziej wyszukany produkt praktycznie w każdej chwili. To jednak nie oznacza, że banki nie mają "standardowej" oferty dla elitarnej grupy klientów. W tej ofercie są produkty-efemerydy, które można kupować tylko przez określony, nierzadko bardzo krótki czas (tak jest np. z lokatami strukturyzowanymi, których subskrypcje trwają tylko kilka dni). Są jednak i takie, których dostępność nie ogranicza się do tygodnia czy dwóch. Oferta private bankingu zmienia się również w tym sensie, że cały czas pojawiają się nowe rozwiązania, które mają spełniać oczekiwania klientów. Na naszym młodym rynku mamy też do czynienia ze stałym pojawianiem się nowych graczy.

Poniżej prezentujemy część produktów, rozwiązań, o których instytucje finansowe informowały w ostatnich miesiącach. Dla oferujących je firm każda ma duże znaczenie. Faktycznie od dokonania tej oceny są jednak klienci, którym jedne produkty odpowiadają (i wtedy cieszą się one popularnością), a inne - nie.

Wealth Management

Na początku roku BRE Bank włączył do działalności private banking spółkę BRE Wealth Management, która świadczy usługi zarządzania aktywami na zlecenie klientów. Wealth Management służy również optymalizacji podatkowej. Klient może przenieść swoje aktywa (nie tylko płynne, ale również np. udziały w założonej przez siebie firmie) do stworzonego specjalnie dla niego zamkniętego funduszu inwestycyjnego. Transakcje dokonywane przez fundusz (a więc np. sprzedaż akcji we własnej firmie zewnętrznemu inwestorowi) nie podlegają podatkowi od zysków kapitałowych. Ten jest pobierany dopiero w momencie umarzania jednostek (albo całkowitej likwidacji funduszu).

W połowie bieżącego roku aktywa w zarządzaniu bankowości prywatnej BRE sięgnęły 5 mld zł (to wynik o niemal jedną czwartą lepszy niż rok wcześniej). Co dziesiąta złotówka była zarządzana przez BRE Wealth Management.

Udoskonalona karta

Bank Millennium na początku września wprowadził nową, udoskonaloną kartę Millennium Visa Platinum. Limit kredytu przekracza 50 tys. zł. Wraz z kartą klient otrzymuje "podstawowy" oraz "opcjonalny" pakiet ubezpieczeń. W pakiecie podstawowym znajduje się ubezpieczenie gotówki od rabunku, ubezpieczenie nieuprawnionego użycia karty, ubezpieczenie zakupu oraz "ubezpieczenie gwarancji najniższej ceny". Pakiet opcjonalny zawiera ubezpieczenie w podróży zagranicznej (NNW, kosztów leczenia, bagażu podróżnego, ubezpieczenia opóźnienia lotu oraz assistance). Pakiet podstawowy kosztuje miesięcznie 3,99 zł (pierwszy miesiąc jest za darmo), a opcjonalny - 6,99 zł.

Produkty inwestycyjno-

-ubezpieczeniowe

Deutsche Bank PBC poszerzył ofertę produktów inwestycyjno-ubezpieczeniowych. Najnowszy produkt to db Benefit Carry Trade. Inwestycja oparta jest na indeksie DB EUR Balanced Currency Harvest bazującym na strategii typu Carry Trade - jednej ze strategii inwestycyjnych na rynku walutowym. Produkt ma formę 18-miesięcznej polisy na życie i dożycie. Gwarantowany jest zwrot 95 proc. zainwestowanego kapitału wraz z "premią w wysokości około 130 proc. w przypadku pozytywnej stopy zwrotu z indeksu bazowego". Poziom dodatkowej premii uzależniony będzie od wyników indeksu, a dokładna wielkość współczynnika partycypacji w zyskach z indeksu określona zostanie po zakończeniu każdego okresu subskrypcji.

Wcześniej bank wprowadził takie produkty, jak db Gwarancja USD (polisa na życie i dożycie o 5-letnim okresie ochrony ubezpieczeniowej. Klient jest ubezpieczony na pełną kwotę wniesionego wkładu plus gwarantowaną premię w wys. 24,3 proc.) oraz db Invest Plus (kształtowanie indywidualnej strategii inwestycyjnej dzięki gamie 58 lokalnych i zagranicznych funduszy inwestycyjnych oraz 9 funduszy modelowych zarządzanych przez DB P i concierge (organizacja i pomoc organizacyjna w zakresie usług).

Leonik w SEB

Antoni Leonik objął stanowisko dyrektora zarządzającego SEB Wealth Management Poland - nowej firmy, która w ramach Grupy SEB będzie skupiać m.in. usługi bankowości prywatnej, zarządzanie funduszami i aktywami. Ostatnio Antoni Leonik był związany z Grupą Allianz Polska, gdzie kierował sprzedażą funduszy inwestycyjnych oraz portfeli zarządzania aktywami. Wcześniej, przez 10 lat był zaangażowany w powstanie i rozwój PKO/Credit Suisse TFI.

Antoni Leonik w latach 2002-2006 był przewodniczącym rady Izby Zarządzania Funduszami i Aktywami w Polsce, a od 2002 jest członkiem Rady Dyrektorów EFAMA (Europejska Federacja Zarządzania Funduszami i Aktywami z siedzibą w Brukseli).

Rachunek w szwajcarskim

banku

DZ BANK Polska zaoferował klientom bankowości prywatnej możliwość prowadzenia rachunku i inwestycji w szwajcarskim banku poprzez własnego doradcę w Polsce. To efekt nawiązania przez DZ Bank współpracy ze szwajcarskim bankiem DZ Privatbank Schweiz, należącym do grupy DZ BANK. W ramach współpracy DZ BANK Polska oferuje prowadzenie konta osobistego, tradycyjne lokaty terminowe, indywidualne zarządzanie aktywami czy usługi doradztwa inwestycyjnego w tym szwajcarskim banku.

Oferta inwestycyjna obejmuje indywidualne portfele modelowe o zróżnicowanej strategii inwestycyjnej. W zależności od poziomu akceptowanego ryzyka udział części akcyjnej w tych portfelach może wahać się od 25 proc. do 100 proc. Dla inwestycji powyżej 1 mln franków szwajcarskich bank oferuje również indywidualne zarządzanie aktywami. DZ Privatbank Schweiz świadczy wyłącznie usługi private banking w oparciu o przepisy prawa szwajcarskiego. Obsługuje 34 tysiące klientów. Nie wiadomo, ilu z nich to Polacy.

Fundusze hedgingowe

Man Investments

W ofercie banków pojawiły się produkty Man Investments, jednego z czołowych graczy na rynku funduszy hedgingowych. Na początek w Polsce firma zaoferowała obligacje Man MGS Access Note (inwestycja w koszyk funduszy hedgingowych). Emitentem obligacji, których termin zapadalności przypada w 2019 r., był Citibank plc.

Inwestycje w luksus

Na przełomie maja i czerwca Noble Bank zaproponował strukturyzowaną inwestycję "Luxury Goods", powiązaną ze światowym rynkiem dóbr luksusowych.

Inwestycja "Luxury Goods" oparta jest na koszyku 12 spółek z World Luxury Index, w skład którego wchodzą takie firmy, jak: Porsche AG, Shiseido Company Limited, Burberry Group PLC, Tiffany & Co. oraz Polo Ralph Lauren Corp. W ciągu ostatnich czterech lat tak skonstruowana lokata mogła przynieść zysk ponad 108 proc. Perspektywy nadal są bardzo obiecujące, a dodatkowe korzyści zapewnia 100-proc. gwarancja kapitału w okresie trwania inwestycji (cztery lata) oraz brak opłat wstępnych i za zarządzanie.

Wcześniej bank oferował produkt powiązany z rynkiem nieruchomości. Według Jarosława Augustyniaka, wiceprezesa banku, w niedalekiej przyszłości możliwe jest wprowadzenie podobnej konstrukcji, powiązanej z cenami surowców.

Pożyczka zabezpieczona aktywami

Kilka miesięcy temu Raiffeisen Bank Polska rozszerzył ofertę kredytową dla klientów Raiffeisen Club o pożyczkę zabezpieczoną aktywami płynnymi. Produkt ten to sposób na finansowanie bieżących potrzeb dla osób, których środki są zaalokowane w papiery wartościowe lub instrumenty finansowe, takie jak: akcje, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, certyfikaty, obligacje czy też bony skarbowe. Klient nie musi pozbywać się posiadanych papierów wartościowych lub instrumentów finansowych, a więc nie płaci podatku od zysków kapitałowych. Według banku, "instrumenty te, w okresie gdy stanowią zabezpieczenie, cały czas pracują na posiadacza, zatem w okresie koniunktury mogą sprawić, że udzielona przez Bank pożyczka "spłaci się