Nie zapomnieć o III filarze

Towarzystwo ubezpieczeniowe Warta Vita przygotowało nowy produkt ubezpieczeniowy, który jest dostosowany do trzeciego filaru zreformowanego systemu zabezpieczeń społecznych. Zanim jednak to grupowe ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym wejdzie na rynek, spółka czeka na zapowiadane zmiany w przepisach, które regulują działanie Pracowniczych Programów Emerytalnych (PPE).Grupowe ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym jest jedną z czterech form, z których mogą skorzystać PPE. W ramach tego produktu klienci mają zapewnioną ochronę ubezpieczeniową i możliwość zainwestowania części pieniędzy. - W odróżnieniu od polis na życie i dożycie, kiedy pracodawca ubezpieczał załogę i ani on, ani pracownicy nie wiedzieli, ile pieniędzy ze składki idzie na ochronę, a ile na inwestycje, tym razem klient jest informowany o podziale tych środków, a także o tym, ile jest przeznaczone na poszczególne opcje ubezpieczeniowe - powiedział PARKIETOWI Norbert Dąbrowski, dyrektor Biura Ubezpieczeń Grupowych w Warcie Vita.W przypadku opisywanego produktu 97% składki trafiającej do funduszu będzie inwestowane, pozostała część ma pokrywać koszty prowadzenia funduszu (jednostki uczestnictwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego w Warcie Vita wzrosły w 1998 r. o 28,3%).W ramach Pracowniczych Programów Emerytalnych jest zapewniona podstawowa ochrona ubezpieczeniowa, czyli świadczenia wypłacane są za śmierć naturalną, zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku oraz za całkowite inwalidztwo.Warta Vita oferuje wymienione opcje ubezpieczeniowe w ramach składki podstawowej. Przepisy dopuszczają możliwość wpłacenia składki dodatkowej, która może zostać przeznaczona na poszerzenie pakietu ubezpieczeniowego o dodatkowe opcje wypadkowe i chorobowe. Dodatkowo w ofercie towarzystwa jest wypłata za urodzenie dziecka lub zgon, współmałżonka, rodziców i teściów. Do tego dochodzi też dzienne świadczenie za pobyt w szpitalu. Składka podstawowa ma trafiać na konto A i - zgodnie z przepisami - uzbieraną na nim kwotę pracownik będzie mógł wypłacić dopiero od 60 roku życia. Na koncie B zaś znajdą się pieniądze ze składki dodatkowej, z których ubezpieczony będzie mógł korzystać w każdej chwili.Składka podstawowa w trzecim filarze to 7% wynagrodzenia, jedyna ulga, na jaką można liczyć, to niepłacenie składki do ZUS od tej kwoty. Dowolna natomiast (określona przez pracownika) jest wysokość dodatkowej składki. Zanim jednak rozpocznie się rejestracja Pracowniczych Programów Emerytalnych, może dojść do kilku zmian w przepisach, na które liczą także towarzystwa ubezpieczeniowe. Na przykład teraz jedynym płatnikiem składki w trzecim filarze jest pracownik, co może przyczynić się do niewielkiego zainteresowania wśród tej grupy klientów, tym bardziej że kwota ta nie jest zwolniona z podatku. Dla pracodawcy natomiast sporą korzyścią jest to, że obecne przepisy dotyczące III filaru z pewnością obniżają koszty zatrudnienia pracowników. Ustawodawcy podają, że wzorem przyjętym dla dobrowolnej części reformy był system ze Stanów Zjednoczonych. Tam jednak pracodawca w III filarze płaci 0,25 USD za każdego dolara wpłacanego przez pracownika.

Formy oszczędzania w PPEl Umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym w sprawie wykupu grupowego ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnyml Umowa z Towarzystwem Ubezpieczeń Wzajemnychl Umowa z Funduszem Inwestycyjnyml Utworzenie Pracowniczego Funduszu Emerytalnego

R.B.