Prawo bankowe

Polskie Prawo bankowe jest zgodne z przepisami obowiązującymi w Unii Europejskiej w kwestii licencjonowania banków, minimalnych wymogów co do kapitału założycielskiego, zasad nabywania i zbywania znacznych pakietów akcji, limitów zaangażowania kapitałowego oraz tajemnicy bankowej.

Nadal jednak pozostają rozbieżności, które - jak podkreślali uczestnicy czwartkowego seminarium na temat Prawa bankowego - należałoby usuwać jak najszybciej. Jednym z elementów spornych jest kwestia kredytów konsumenckich. NBP stoi na stanowisku, że szczegółowe rozwiązania powinny być uregulowane wyłącznie w Prawie bankowym. Nie wyklucza to jednak udzielania tego typu kredytów przez podmioty pozabankowe. Wypowiadając się w tej sprawie, Komisja Nadzoru Bankowego zaproponowała uchwalenie odrębnej ustawy o pośrednictwie kredytowym. Głównym założeniem projektu jest licencjonowanie tego typu firm. Tymczasem nad odrębnym rozwiązaniem ustawowym pracuje Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Również w nim zawarto możliwość udzielania kredytów przez firmy nie będące bankami, z tym że licencjonowane przez UOKiK.Unia Europejska wydała w sprawie kredytów konsumenckich odrębną dyrektywę. Kwota kredytu, udzielonego osobie fizycznej, musi mieścić się w przedziale 200 - 20 tys. euro. Jednym z ważniejszych dla polskiego klienta warunków jest możliwość wcześniejszej spłaty należności i domagania się w takiej sytuacji obniżenia całkowitych kosztów kredytu. Wiele polskich banków karze wcześniej spłacającego dodatkową opłatą - na ogół 0,5-2% wartości kredytu. Jak podkreśliła w czwartek Iwona Mirosz z Banku Handlowego, wprowadzenie ustawy o kredycie konsumenckim umożliwiłoby ujednolicenie oferty.Hanna Gronkiewicz-Waltz powiedziała, że wprowadzenie w 1997 r. Prawa bankowego osłabiło - w związku z powołaniem Rady Polityki Pieniężnej - pozycję prezesa NBP, umocniło natomiast pozycję samego banku centralnego. Jego polityki pieniężnej nie zatwierdza już bowiem parlament. Mankamentem jest wciąż brak umocowania prawnego NBP do wydawania rozporządzeń. W podobnej sytuacji jest jednak również Najwyższa Izba Kontroli i - jak sądzi H. Gronkiewicz-Waltz - sprawa ta zostanie uregulowana przez Sejm.Powstawanie holdingów finansowych wymaga umożliwienia NBP wykonywania nadzoru skonsolidowanego. Jego prawne usankcjonowanie będzie zgodne z uregulowaniami europejskimi.

Przemysław Szubański