Rynek bancassurance
Na rynku produktów ubezpieczeniowych coraz częściej można spotkać polisy łączone z usługami bankowymi. Są to pierwsze w Polsce ubezpieczenia typu bancassurance. Takim ofertom sprzyja sytuacja, gdy asekurator jest związany z bankiem (np. Allianz z Pekao).
Dla budującychJeszcze do niedawna współpraca między ubezpieczycielami i bankami ograniczała się zazwyczaj do używania polis jako gwarancji przy zaciąganiu pożyczek. Kupujący samochody na raty muszą ubezpieczyć auto, żeby dostać na jego kupno kredyt. Od pewnego czasu w podobnej sytuacji są klienci korzystający z kredytów hipotecznych lub mieszkaniowych. Banki udzielające takich pożyczek zawierają z towarzystwami umowy na ich ubezpieczenie. Trudno nazwać je polisami kredytów hipotecznych. Lepsze określenie to ubezpieczenia kredytów przed hipoteką, gdyż polisa obowiązuje do momentu założenia hipoteki.Jednym z towarzystw specjalizujących się w takich polisach jest Compensa, która właśnie podpisała umowę z LG Petro Bankiem o współpracy przy sprzedaży produktów bancassurance. Dla innych - jak np. Hestia Insurance - ten rodzaj polis jest jednym z wielu w ofercie. Tak więc nie ma na rynku typowych ubezpieczeń kredytów hipotecznych, a powodem jest zbyt duże ryzyko, na jakie narażeni byliby ubezpieczyciele. Kredyty są najczęściej długoterminowe i mogłoby się okazać, że ubezpieczanie ich przynosiłoby towarzystwom same straty.Sami asekuratorzy uważają, że pomocny w stworzeniu programu ubezpieczeń kredytów hipotecznych byłby rząd, tak jak to ma miejsce np. w Szwecji. Tam bowiem prywatne towarzystwa ubezpieczeniowe nie sprzedają takich polis. Ubezpieczenie kredytów hipotecznych jest oferowane wyłącznie przez agencję rządową - Szwedzki Narodowy Urząd Gwarancji Kredytów Hipotecznych.Z kredytem przez życieO krok dalej poszły banki, porozumiewając się z towarzystwami życiowymi. Ubezpieczenia na życie stają się dla banków udzielających kredytów mieszkaniowych gwarancją spłaty zadłużenia w razie śmierci klienta lub w niektórych sytuacjach, gdy ulegnie on poważnemu wypadkowi. Teraz polisa ta jest najczęściej jednym z warunków otrzymania kredytu na wybudowanie domu lub mieszkania.W tym miesiącu pojawiła się na rynku kolejna propozycja - ubezpieczenie połączone z kredytem mieszkaniowym. Oferuje go Allianz współpracujący z Pekao. Jego cechą charakterystyczną jest to, że suma ubezpieczenia ma bezpośredni wpływ na wysokość kredytu. Klient, który zdecyduje się na kredyt, musi przez co najmniej pół roku wpłacać składkę ubezpieczeniową. Po tym okresie, aby pożyczyć pieniądze, ubezpieczony musi mieć własny wkład w wysokości równowartości trzech rocznych składek. Kwota zaciągniętego kredytu może sięgnąć maksymalnie 130% wysokości sumy ubezpieczenia. Przez cały czas trwania umowy ubezpieczeniowej klient spłaca bankowi tylko odsetki. Towarzystwo spłaca zaś część kapitałową w trzech ratach - pierwszą po 10, drugą po 15, a trzecią po 20 latach. W przypadku śmierci kredytobiorcy polisa na życie zabezpiecza rodzinę, gdyż asekurator spłaca zaległości w banku.
R.B.
