Zysk PKO BP powyżej oczekiwań, ale nie rekordowy

W I kwartale 2023 r. lider rynku PKO BP zarobił 1,45 mld zł, to o 15 proc. mniej niż kwartał wcześniej. Na drodze do rekordu mogły stanąć m.in. koszty problemów z kredytami frankowymi.

Dotychczas aż sześć dużych banków notowanych na giełdzie zaraportowało w I kwartale 2023 r. najlepszy wynik netto w swojej historii. Ta sztuka nie udało się jednak liderowi rynku – PKO BP. Ten podał, że jego zysk wyniósł 1,45 mld zł. To o 2 proc. więcej niż rok wcześniej, ale o 15 proc. mniej niż kwartał wcześniej. Natomiast więcej od oczekiwań rynku, który spodziewał się wyniku netto na poziomie ok. 1,37 mld zł.

Dobry wynik odsetkowy

Wynik odsetkowy PKO BP w I kwartale 2023 r. wyniósł 4,2 mld zł był mniej więcej zgodny z prognozami rynku. Wynik odsetkowy wzrósł o 35 proc. w ujęciu rocznym i o 3 proc. w ujęciu kwartał do kwartału. Marża odsetkowa wzrosła do 4,32 proc. z 4,19 proc. w IV kwartale 2022 roku.

W czwartkowym raporcie bank zaznacza, że rosnący wynik odsetkowy oraz marży odsetkowej to głównie efekt dochodów odsetkowych osiąganych z portfela obligacji. Pozytywnie wpływa też widoczne na rynku spowolnienie wzrostu kosztów finansowania.

Wynik z prowizji wyniósł 1,1 mld zł i okazał się wyraźnie poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 1,2 mld zł. Rok do roku wynik z prowizji wzrósł o 2 proc., ale kwartał o kwartału spadł o 1 proc.

Ryzyko mniejsze od spodziewanego

Bilanse PKO BP za I kwartał były obciążone kosztami ryzyka prawnego kredytów CHF, które wyniosły 967 mln zł.

Łącznie wynik na działalności biznesowej PKO BP wyniósł 5,55 mld zł, co oznacza wzrost o 23 proc. rok do roku i o 0,3 proc. kwartał do kwartału, dzięki wysokiemu wzrostowi wyniku z działalności podstawowej.

Znacząco lepsze od oczekiwań okazało się saldo rezerw. Wyniosły ono 339 mln zł, podczas gdy rynek spodziewał ok. 379 mln zł. Rezerwy spadły w ujęciu rok do roku (o 33 proc.) oraz kwartał do kwartału (o 9 proc.). Natomiast koszt ryzyka wzrósł do 59 pkt baz.., z 46 pkt baz. w IV kwartale 2022 r.

Koszty działania PKO BP to niemal 2 mld zł w I kw., co oznacza wzrost o 9 proc. rok do roku i 15 proc. kwartał do kwartału.

Więcej pozwów i ugód

Kredyty dla klientów wzrosły do 254 mld zł (o niecałe 3 proc. w ujęciu rocznym i kwartalnym), zaś depozyty klientów zwiększyły się do 471 mld zł (o 13 proc. rok do roku i 3,5 proc. kwartał do kwartału). Nowa sprzedaż kredytów mieszkaniowych wyniosła 2,5 mld zł, podczas gdy w ostatnim kwartale 2022 roku była na poziomie 2,2 mld zł.

Bank podał także, że do końca I kwartału 2023 roku zarejestrowano 48,1 tys. wniosków o mediacje w sprawie kredytów frankowych (a postępowaniem ugodowym zostało dotychczas objętych 47 proc. wszystkich uprawnionych), zaś liczba zawartych ugód sięgnęła 27 405.

„Dynamika ugód wskazuje, że propozycje banku są na tyle atrakcyjne, że istotna część klientów decyduje się na zawarcie porozumienia” – komentuje PKO BP w czwartkowym raporcie. Od początku programu ugód bank oferuje frankowiczom kredyt o stałej stopie procentowej przez 5 lat (po przewalutowaniu). „Cieszy się on coraz większą popularnością - w procesie ugodowym tylko w I kwartale 2023 roku tę opcję wybrało 87 proc. klientów, którzy po podpisaniu ugody kontynuują spłatę kredytu, a łącznie od początku oferowania ugód - 77 proc. klientów” - czytamy w sprawozdaniu.

Liczba pozwów złożonych przeciwko bankowi w sprawach bankowych frankowych wyniosła w I kw. 2 671, co oznacza wzrost o 42,3 proc. kwartał do kwartału i o ok. 60 proc. rok do roku.