Forum Faktoring

To jest natychmiastowy

zastrzyk gotówki

- Krzysztof Kuniewicz

dyrektor generalny Bibby Factors Polska

Każda perspektywiczna firma potrzebuje finansowania, które pozwoli jej rozszerzyć zakres działalności. Czasami wystarcza do tego wypracowany zysk, ale najczęściej konieczna okazuje się pomoc z zewnątrz. Wsparcie bieżącej działalności przedsiębiorstwa z dużym powodzeniem zapewnia faktoring.

Faktoring dostarcza firmie natychmiastowego zastrzyku gotówki przez uwolnienie środków zablokowanych w niezapłaconych fakturach. Mówiąc inaczej, firma faktoringowa odkupuje od swojego klienta faktury z odroczonym terminem płatności, jakie zobowiązani są spłacić jego kontrahenci. W zamian, w ciągu 24 godzin, przekazuje klientowi środki stanowiące ok. 75-80% wartości faktur. Gdy wierzytelności zostaną spłacone, wypłacana jest pozostała kwota.

Ogromną zaletą faktoringu jest jego dostępność. Mogą z niego skorzystać firmy o obrotach już od 500 tys. zł rocznie. Faktoring jako alternatywa wobec kredytu, zapewnia dywersyfikację źródeł finansowania. Faktoring nie wymaga od przedsiębiorcy przedstawiania zabezpieczeń materialnych, ponieważ finansowanie oparte jest na bieżącej sprzedaży. Dlatego też faktor bardziej jest zainteresowany perspektywą rozwoju firmy niż jej historią. Oznacza to, że strata finansowa wykazana w dokumentacji księgowej nie przesądza o możliwości nawiązania współpracy. W faktoringu obowiązują uproszczone procedury przyznawania finansowania oraz szybsze udostępnienie środków.

Jakie korzyści płyną z faktoringu dla przedsiębiorstwa w jego codziennej działalności? Dzięki finansowaniu możliwe jest utrzymanie sprzedaży na wysokim poziomie i jej stopniowe zwiększanie. Wraz ze wzrostem sprzedaży, wzrasta poziom finansowania gwarantowany przez faktora. Dzięki odblokowanym środkom obrotowym, firma zwiększa swoją konkurencyjność: może szybciej uregulować swoje zobowiązania u dostawcy i uzyskać u niego korzystniejsze warunki zakupów.

Faktoring to również aktywny monitoring wierzytelności: telefoniczna weryfikacja ich istnienia oraz dbanie o terminowe regulowanie spłat. Działania faktora prowadzone są systematycznie i w taki sposób, by utrzymać dobre relacje z kontrahentami klienta. W efekcie przynoszą skrócenie czasu spłaty wierzytelności oraz zmniejszenie poziomu należności przeterminowanych. W efekcie faktoring skutkuje zmniejszeniem ryzyka prowadzenia działalności oraz pozwala uniknąć kosztów związanych z windykacją.

W przypadku faktoringu eksportowego, można też liczyć na asystowanie w nawiązywaniu i prowadzeniu bezpiecznej współpracy biznesowej z zagranicą. Za pośrednictwem faktora klient ma dostęp do aktualnej i wiarygodnej informacji o odbiorcach zagranicznych oraz możliwość sprawdzenia ich sytuacji finansowej. Klient może też liczyć na pomoc w interpretacji lokalnych zwyczajów i praktyk handlowych oraz rozwiązywaniu sporów handlowych z partnerami zagranicznymi.

Mało kto wie, że instytucja faktora-pośrednika w obrocie towarowym rozwinęła się w XVI-XVII wieku. Niektóre z historycznych podmiotów działają do dzisiaj, jak np. Bibby Factors, której korzenie sięgają 1807 roku. Branżowa anegdota w Wielkiej Brytanii mówi, że nie ma tam już podmiotów gospodarczych, które nie zetknęłyby się z faktoringiem bądź jako klient faktora, bądź jako kontrahent jego klienta... Jak będzie w Polsce?

Rekomenduję faktoring

- Jarosław Jaworski

dyrektor Departamentu Sprzedaży

Pekao Faktoring Sp. z o.o.

Faktoring jest nowoczesną usługą, która zaspokaja potrzebę finansowania, ale co bardzo istotne w obecnej rzeczywistości, znacząco podnosi poziom bezpieczeństwa należności. Dodatkową korzyścią jest możliwość przekazania do zewnętrznej firmy wykonywania pracochłonnych czynności zarządzania należnościami.

Z faktoringu przedsiębiorstwa powinny skorzystać wtedy, kiedy pojawia się potrzeba poprawy płynności finansowej firmy lub brak środków finansowych uniemożliwia Wtedy, kiedy gotówka jest zamrożona w fakturach niezapłaconych przez odbiorców, korzystających z odroczonych terminów zapłaty, a pozyskanie środków z innych, zewnętrznych źródeł finansowania jest utrudnione.

Faktoring to możliwość zwiększenia sprzedaży bez zaciągania dodatkowych zobowiązań. Jest zamianą należności na gotówkę niedostępną dla dostawcy przez okres czasu równy terminowi płatności wystawionemu na fakturze. Usługa daje natychmiastowy dostęp do "zamrożonych" własnych pieniędzy.

Klient otrzymuje do 90% należnej kwoty najpóźniej do 48 godzin od momentu dostarczenia faktur. Pozostała część jest rozliczana po otrzymaniu zapłaty od kontrahenta.

Usługa faktoringowa zapewnia także aktywny monitoring wierzytelności. Faktor, świadcząc usługę na rzecz swojego klienta, udostępnia mu bieżące raporty o stanie rozliczeń z kontrahentami. Dzięki zastosowaniu nowoczesnych systemów operacyjnych oraz stałej dwukierunkowej łączności online, przekazywane informacje dają możliwość kontroli sprzedaży.

Faktoring to także poprawa dyscypliny płatniczej kontrahentów oraz skrócenie terminu ściągania należności przez wykonywanie wielu czynności monitujących. Niewątpliwie usługa daje także możliwość zabezpieczenia ryzyka niewypłacalności kontrahentów w ramach świadczenia usług faktoringu pełnego. Szczególnie polecamy ten produkt przedsiębiorcom realizującym sprzedaż odbiorcom zagranicznym, gdzie aspekt bezpieczeństwa, a także koszty ewentualnej egzekucji należności są szczególnie istotne. W faktoringu ważna jest jakość wierzytelności, termin zapłaty oraz liczba kontrahentów proponowanych do umowy. Faktor w ramach umowy nabywa bieżące, nieprzeterminowane wierzytelności handlowe o terminie zapłaty nieprzekraczającym 120 dni. W miarę spłacania wierzytelności przez kontrahentów, klient może przedstawiać do wykupu kolejne wierzytelności należne od kontrahentów objętych umową.

Wykorzystując te funkcje faktoringu, przedsiębiorca może skupić się na podstawowej działalności swojego przedsiębiorstwa.

Faktoring to:

- dostęp do gotówki (dzięki czemu można zyskać lepsze warunki u dostawców)

- elastyczne finansowanie sprzedaży

- poprawa rentowności

- zmniejszenie poziomu ryzyka braku zapłaty

- stabilizacja i bezpieczeństwo eksportu

- możliwość wydłużenia terminu zapłaty odbiorcom

- zmniejszenie nakładu pracy i kosztów administrowania należnościami.

Nie tylko banki

- Julian Kinkel

prezes AOW Kinkel i Masłowski Sp. z o.o.

Polski rynek faktoringowy jest obsługiwany obecnie przez banki oraz związane z bankami firmy faktoringowe. O warunkach, jakie muszą spełniać potencjalni odbiorcy usług faktoringowych, ukazuje się ostatnio w prasie gospodarczej wiele informacji. Studiując te warunki, można wnioskować, że duża grupa firm, szczególnie wśród małych przedsiębiorstw, będzie miała kłopoty z ich spełnieniem, a tym samym w dostępie do usług faktoringowych. Przykładowo, mogą to być wymagania dotyczące:

- minimalnej rocznej wielkości obrotów,

- odpowiedniej ilości odbiorców kwalifikujących się do faktoringu,

- uzyskania dokumentów finansowych od swoich odbiorców,

- u dostawców sieci handlowych przeszkodą mogą być zakazy cesji itd.

Uzupełnieniem oferty dużych firm faktoringowych, szczególnie dla tej grupy przedsiębiorstw, może być pojawienie się nowego rodzaju firm faktoringowych wywodzących się z firm działających dotychczas na rynku obrotu wierzytelnościami. Oferta tych firm skierowana jest głównie do małych przedsiębiorstw poszukujących innych niż bankowe źródeł krótkoterminowego finansowania. Ze względu na doświadczenie w skupowaniu pojedynczych wierzytelności gospodarczych w ubiegłych latach, firmy z tej grupy są w stanie obsługiwać różne rodzaje wierzytelności - poczynając od wykupu pojedynczych wierzytelności, przez wykup wierzytelności tylko od jednego odbiorcy aż do typowego faktoringu obejmującego wszystkie lub większość posiadanych faktur. Stwarza to dla potencjalnych klientów z sektora małych przedsiębiorstw możliwości:

- dostępu do usług faktoringowych,

- elastycznego wykorzystania tego źródła finansowania w zależności od faktycznego chwilowego zapotrzebowania na gotówkę,

- w niektórych przypadkach powiązania faktoringu z procesem restrukturyzacji finansowej.

Dalszy rozwój tej grupy firm faktoringowych umożliwi szerszy zakres finansowania za pomocą faktoringu dla małych przedsiębiorstw oraz uzupełni dotychczasową ofertę rynku faktoringowego.

Obroty branży

będą lepsze niż w 2004 r.

- Piotr Dembala

Product Manager-Faktoring

Raiffeisen Bank Polska S.A.

Analizując obroty firm faktoringowych (zrzeszonych w Konferencji Instytucji Faktoringowych) za III kwartał 2005 r. (8 mld zł) można zaobserwować nieznacznie słabnącą dynamikę wzrostu w stosunku do poprzednich okresów. Należy jednak pamiętać, że IV kwartał każdego roku charakteryzuje się wzmożoną akcją faktoringową, a w związku z tym obroty w 2005 r. mają dużą szansę przekroczyć wynik osiągnięty w 2004 r. (10,5 mld zł). Paradoksalnie główną przyczyną osłabienia jest poprawa kondycji finansowej przedsiębiorstw w Polsce. Poprawiła się płynność finansowa firm, a w wyniku tego zmniejszyło się ich zainteresowanie najbardziej popularną obecnie funkcją usługi faktoringowej, czyli finansowaniem. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że banki komercyjne w Polsce, które również sprzedają usługi faktoringowe, nie podają do publicznej wiadomości wartości skupionych wierzytelności (Raiffeisen jest wyjątkiem), co z kolei w pewnym stopniu zniekształca obraz rynku faktoringowego w Polsce. Gdyby podliczono globalne obroty faktoringowe (łącznie z bankami), to wartość skupionych wierzytelności w naszym kraju charakteryzowałaby się większą dynamiką wzrostu niż obecnie.

Niebankowe spółki faktoringowe, w przeciwieństwie do banków, nie mają możliwości oferowania różnorodnych form finansowania, co skrupulatnie wykorzystują banki. Należy przecież pamiętać, że faktoring jest dodatkowym, a nie podstawowym źródłem finansowania działalności przedsiębiorstw. Posiadając w ofercie produktowej banku szeroką gamę usług finansowych, w tym faktoring, możemy zaoferować klientom optymalną formę finansowania, zgodną z ich oczekiwaniami oraz dostosowaną do ich kondycji finansowej.

Raiffeisen przeprowadził w ostatnim czasie dywersyfikację struktury portfela klientów - możemy poszczycić się sporymi osiągnięciami w sprzedaży usług faktoringowych wśród przedsiębiorców z małych i średnich firm.

Ponadto, wdrożyliśmy w pełni profesjonalny system faktoringowy sprzężony z głównym systemem bankowym, a na początku przyszłego roku rozszerzymy jego funkcjonalność o moduł internetowy. Z pewnością jesteśmy dobrze przygotowani do oferowania klientom kompleksowych usług finansowych, w tym faktoringu.