Sprzedaż usług finansowo-ubezpieczeniowych

Prawo polskie nie jest dostosowane do szerokiej gamy usług finansowych, jakie chcą oferować spółki dystrybucyjne tworzone przez grupy kapitałowe.Akcjonariusze towarzystw emerytalnych, które utworzyły własne sieci akwizytorów, przekształcają piony sprzedaży w spółki dystrybucyjne. Najlepsi akwizytorzy mają sprzedawać polisy na życie i majątkowe, szeroko pojęte produkty bankowe oraz jednostki funduszy emerytalnych. Problem jednak w tym, że polskie prawo wśrod usług finansowych nie definiuje innego pośrednictwa niż ubezpieczeniowe.Tymczasem firmy ubezpieczeniowe posiadające własnych akwizytorów nie mogą zajmować się sprzedażą innych produktów niż ubezpieczenia i umowy o członkostwo w funduszach emerytalnych. Aby więc wykorzystać umiejętności agentów ubezpieczeniowych i emerytalnych w sprzedaży bezpośredniej innych produktów oferowanych przez podmioty działające w grupie kapitałowej, ich akcjonariusze tworzą multiagencje ubezpieczeniowe. Prawo ubezpieczeniowe nie ogranicza im zakresu działalności, a dodatkowo poprzez multiagencje mogą być również sprzedawane produkty firm konkurencyjnych.- Około tysiąca naszych akwizytorów OFE przeszło do spółki dystrybucyjnej. Ponieważ jednak sprzedaż polis ubezpieczeniowych wymaga uzyskania przez agenta licencji Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń, wspólnie z Hestią prowadzimy dla nich specjalne szkolenia. Pierwsze polisy powinniśmy sprzedać w najbliższych dniach - twierdzi Anna Włodarczyk, prezes BRE Hestia Servis.Wkrótce powinna rozpocząć się również sprzedaż produktów oferowanych przez grupę BRE Banku, w tym kredytów hipotecznych. Wprawdzie prawo nie wymaga uzyskania żadnych koncesji do sprzedaży produktów bankowych, ale agenci muszą się zapoznać z ich specyfiką.Największy problem stanowi jednak sprzedaż jednostek funduszy inwestycyjnych. Nie chodzi tylko o to, że dystrybucja funduszy wymaga uzyskania zezwolenia KPWiG, ale przede wszystkim o to, że obecne przepisy nie zezwalają na sprzedaż bezpośrednią przez agenta. Taka możliwość pojawi się dopiero po znowelizowaniu ustawy o funduszach inwestycyjnych, którą przygotowała już KPWiG.Oprócz BRE i Hestii spółki dystrybucyjne utworzyli już akcjonariusze Arki Invesco (Invesco Services), PTE Kredyt Banku (Korporacja Usług Finansowych Kontrakt), PTE Pioneer (Pioneer Nationwide) oraz PTE BIG-BG (EUROBIG). Kroki takie zapowiedzieli także akcjonariusze PTE PBK, PTE Pocztowo-Bankowego oraz PTE Dom.

A.G.