Fundusze w internecie

Szefowie towarzystw inwestycyjnych i emerytalnych na razie dość sceptycznie podchodzą do efektów, jakie może przynieść sprzedaż internetowa. Ich zdaniem bowiem, produkty finansowe muszą być sprzedane po raz pierwszy przez człowieka. Internet staje się jednak niezbędny przy dalszej obsłudze klienta.Większość towarzystw inwestycyjnych i emerytalnych posiada swoje strony internetowe. Przede wszystkim udostępnia na nich informacje o firmie, akcjonariuszach i oferowanych produktach. Na stronie podawana jest bieżąca wartość i struktura aktywów netto oraz wartość jednostek uczestnictwa funduszy. Niejednokrotnie umożliwiony jest również dostęp do danych archiwalnych. Niektóre z towarzystw emerytalnych, np. PTE Allianz, za pomocą kalkulatora emerytalnego umożliwiają oszacowanie wysokości przyszłej emerytury. Towarzystwa inwestycyjne umożliwiają natomiast dokonanie analizy wyników inwestycyjnych funduszy, w tym również poprzez sporządzanie wykresów.Korzystając z serwisu części towarzystw emerytalnych można również umówić wizytę agenta funduszu lub zamówić wysyłkę dodatkowych materiałów informacyjnych, ulotek, prospektów oraz formularzy deklaracji przystąpienia do funduszu lub zmiany danych. PTE Nationale-Nederlanden przyznaje, że miesięcznie ich stronę internetową odwiedzało 4?7 tys. osób, natomiast ponad 1,5 tys. osób pozostawiło za pośrednictwem strony internetowej swój adres lub numer telefonu z prośbą o kontakt. Również kontaktując się poprzez internet kilkadziesiąt osób, głównie przebywających za granicą, przystąpiło do OFE Nationale-Nederlanden.Dostęp do rachunkówWśród towarzystw emerytalnych jako pierwsze PTE Nationale-Nederlanden na początku maja umożliwiło swoim klientom bezpośredni dostęp do rachunków osobistych. Aby jednak móc z niego skorzystać, konieczne jest wypełnienie i wysłanie zamieszczonego na stronie N-Serwisu formularza zamówienia dostępu. Dostęp jest uruchamiany po otrzymaniu numeru identyfikacyjnego. Wtedy to po wprowadzeniu numeru i hasła dostępne są informacje o bieżącym stanie rachunku w funduszu wraz z wykazem ostatnich 12 operacji na rachunku. Za pośrednictwem N-Serwisu możliwy jest też dostęp do formularzy zmian danych osobowych, osób uposażonych, zmian w stosunkach majątkowych oraz zmian wzoru podpisu. Formularze są automatycznie wyświetlane na ekranie, wypełniane dotychczasowymi danymi, które klient może również na ekranie zmienić. Jednak, aby zmiana danych została zatwierdzona, konieczne jest wysłanie wydrukowanych i poprawianych formularzy tradycyjną pocztą do centrali PTE. Automatyczna akceptacja zmian dokonanych elektronicznie nie jest dotychczas możliwa ze względu na wymóg oryginalnego podpisu klienta pod wszelkimi dyspozycjami. Za pośrednictwem chat-boxu N-Serwis umożliwia również połączenie się online z operatorem centrum teleinformatycznego towarzystwa. Jerzy Stremlau, odpowiedzialny za obsługę klientów wiceprezes zarządu PTE Nationale-Nederlanden, przyznaje, że poszerzenie funkcji serwisu spowodowało trzykrotny wzrost oglądalności strony, przy czym ponad 90% odwiedzających stronę otwiera sekcję N-Serwisu. Natomiast 40% z nich wypełnia formularze dostępu. Dotychczas prawie pół tysiąca klientów funduszu otrzymało PIN umożliwiający dostęp do rachunków osobistych.Podobnie bezpośredni dostęp do rachunków swoim klientom umożliwiło PTE Allianz, BIG-BG i Dom. Jednocześnie wraz z roczną informacją o stanie rachunku wysyłaną listem poleconym, każdy klient OFE Ego (zarządzanego przez PTE BIG-BG) otrzyma indywidualne hasło dostępu do serwisu w internecie. Skorzystanie z serwisu będzie możliwe od czerwca po dokonaniu autoryzacji, czyli podaniu hasła i numeru rachunku, który jest jednocześnie numerem umowy członkowskiej w funduszu. Po pierwszej autoryzacji dostępność do danych o rachunku zostanie uaktywniona w ciągu 48 godzin. Ten czas potrzebny jest towarzystwu do włączenia danych uczestnika do serwisu internetowego. W bazie internetowej nie będą bowiem przechowywane dane uczków funduszu, którzy nie będą chcieli korzystać z internetu. Każde następne sprawdzenie danych po zautoryzowaniu będzie odbywać się online.PTE Dom jako pierwsze natomiast udostępniło dostęp do internetu za pomocą telefonów komórkowych wykorzystujących technologie WAP. Na razie klienci funduszu mogą kontrolować tą drogą aktualną wartość jednostki rozrachunkowej oraz otrzymywać bieżące komunikaty, ale w czerwcu towarzystwo ma uruchomić również dostęp do informacji o stanie indywidualnego konta w funduszu.Zlecenia w sieciNajbardziej zaawansowane pod względem internetowej obsługi klientów wśród towarzystw inwestycyjnych jest TFI Banku Handlowego. Jako pierwsze i na razie jedyne umożliwia ono otworzenie rejestru w oferowanych funduszach, złożenie zlecenia nabycia i umorzenia jednostek uczestnictwa. Na razie jednak towarzystwo nie umożliwiło dokonywania wpłat za pomocą karty kredytowej. Możliwe natomiast jest złożenie zlecenia konwersji jednostek uczestnictwa między funduszami oraz dotychczasowego celowego planu oszczędnościowego, uaktualnienie danych osobowych i adresowych, ustanowienie blokady rejestru i odwołanie pełnomocnictwa. Dotychczas 8% klientów funduszy Kapitał Handlowy otworzyło rejestry za pomocą internetu.Nadal jednak, podobnie jak w przy przystąpieniu do funduszu emerytalnego, również przy otworzeniu rejestru w funduszu inwestycyjnym, niezależnie od wysyłanych deklaracji drogą elektroniczną konieczne jest potwierdzenie ich własnoręcznym podpisem. Każdy z klientów musi również mieć nadany indywidualny kod identyfikacyjny. Szefowie towarzystw zarówno inwestycyjnych, jak i emerytalnych zgodni są, że jako jedna z najtańszych form dystrybucji i obsługi klientów, usługi internetowe będą przez nich dynamicznie rozwijane. Nie należy jednak spodziewać się, że w najbliższych latach internet stanie się głównym kanałem sprzedaży.

Anna Garwolińska