Inna istotna kwestia to ustalenie celu, na który oszczędzamy. Cel może być zarówno krótko- jak i długoterminowy. W krótkim okresie możemy zbierać np. na mieszkanie, wakacje, samochód. W dłuższym – z reguły na godną emeryturę. Osobiście oszczędzam raczej w dłuższym terminie. Ostatnia, ale równie istotna zasada, to dywersyfikacja portfela. Nigdy nie możemy wrzucać całego kapitału do jednego koszyka, a już szczególnie jest to niebezpieczne, kiedy pieniądze trafiają na bardzo ryzykowny i zmienny rynek lub instrument. Dlatego zalecam, aby środki trzymać w różnych miejscach. Obecnie ciekawym rozwiązaniem wydają się np. obligacje korporacyjne, które dają wysokie stopy zwrotu, choć trzeba pamiętać, że nie są wolne od ryzyka. Atrakcyjnym segmentem są również akcje średnich i małych spółek, przy czym ich skuteczna selekcja wymaga nieco czasu, jak i wiedzy. Niestety, oprocentowanie lokat nie jest obecnie zbyt atrakcyjne.