BM PKO BP mocniej powalczy o klientów na rynku emerytalnym

IKZE-Obligacje to nowy produkt wprowadzony w ostatnich dniach przez jednego z czołowych brokerów na naszym rynku. Tegoroczny wyścig maklerów w obszarze emerytalnym zapowiada się więc jeszcze ciekawiej niż zwykle.

Zbliżająca się końcówka roku to tradycyjne już zwrócenie się biur maklerskich (a także innych podmiotów rynku finansowego) oraz ich klientów w stronę produktów emerytalnych. W tym roku zjawisko to ma szansę nabrać wyjątkowego charakteru. Jeszcze mocniej na rynku produktów emerytalnych chce swoją obecność zaznaczyć jeden z czołowych brokerów naszego rynku, czyli BM PKO BP. Biuro w ostatnich dniach wprowadziło do oferty nowy produkt.

Nowa opcja dla klientów

Do tej pory w ofercie BM PKO BP były dostępne konta Super IKE oraz IKE-Obligacje. Teraz broker pojawił się na rynku indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego. Jego klienci mogą korzystać już z IKZE-Obligacje.

– Naszym celem jest zapewnienie klientom atrakcyjnej i wszechstronnej oferty produktów inwestycyjnych, włączając w to produkty umożliwiające długoterminowe budowanie kapitału emerytalnego. IKZE-Obligacje to brakujący element w ofercie kierowanej do inwestorów, który stanie się doskonałym uzupełnieniem dla posiadaczy rachunków IKE – wskazuje Grzegorz Zawada, dyrektor BM PKO BP (rozmowa niżej).

68 tys.

kont IKZE prowadziły na koniec I półrocza biura maklerskie. Na całym rynku otwartych było 483,2 tys. rachunków IKZE

8322 zł

wynosi tegoroczny limit wpłat w przypadku kont IKZE. Dla samozatrudnionych limit ten został ustalony na 12 483 zł.

Jak sama nazwa wskazuje, nowy produkt oparty jest na obligacjach i tak samo jak w przypadku IKE-Obligacje mowa tutaj jest o papierach Skarbu Państwa. BM PKO BP jest jednym z dwóch dystrybutorów obligacji (jakiś czas temu do tego grona dołączyło BM Pekao), a produkt ten stanowi ważne źródło przychodów dla brokera. W ramach IKZE-Obligacje będzie można nabywać roczne i dwuletnie papiery o zmiennym oprocentowaniu, trzyletnie papiery o stałym kuponie, indeksowane inflacją czteroletnie obligacje, a także dziesięcioletnie papiery oszczędnościowe.

Jak w praktyce będzie funkcjonowało konto IKZE-Obligacje? Tak jak w przypadku wszystkich indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego zachowane są wszystkie korzyści podatkowe. Oznacza to, że wpłaty na te rachunki w danym rynku (tegoroczny limit wynosi 8322 zł, zaś dla samozatrudnionych jest to 12 483 zł) można odliczyć od podstawy opodatkowania w zeznaniu rocznym PIT. W przypadku osób objętych stawką procentową 12 proc. odliczyć będzie można prawie 1 tys. zł, zaś w przypadku stawki 32 proc. to ponad 2,6 tys. zł. Dla skali liniowej wynoszącej 19 proc. jest to prawie 1,6 tys. zł. Zyski, czyli w przypadku IKZE-Obligacje odsetki od papierów, są też zwolnione z tzw. podatku Belki (po ukończeniu 65. roku życia, przy wypłacie pieniędzy z rachunku, płaci się jedynie 10-proc. podatek ryczałtowy).

1,2 mld zł

zgromadzili na koniec I półrocza na kontach IKZE klienci biur maklerskich. Cały rynek IKZE miał w tym okresie wartość prawie 8 mld zł

6,7 tys. zł

wyniosły średnie wpłaty na konta IKZE w branży maklerskiej w I półroczu. Średnia dla całego rynku finansowego to 2,4 tys. zł.

IKZE-Obligacje można założyć w jednym z 25 punktów obsługi klienta BM PKO BP lub blisko 900 punktach usług maklerskich działających w oddziałach banku PKO BP.

Klienci przy podpisywaniu umowy z góry muszą określić procentowy udział obligacji, ktorych chcą nabywać. Zgodnie ze wskazaną dyspozycją w momencie wpłynięcia pieniędzy na IKZE-Obligacje BM PKO BP będzie z automatu nabywało papiery, bez konieczności składania dodatkowych dyspozycji przez samego klienta. Ten jednak w każdej chwili może też zmienić preferowany udział poszczególnych papierów. BM PKO BP za pierwszy rok prowadzenia konta nie będzie pobierało opłat. W kolejnych latach roczna stawka ma wynosić 80 zł. Nie ma opłaty za zarządzanie, którą można spotkać chociażby w przypadku kont IKZE nastawionych na papiery skarbowe w ramach OFE czy też TFI.

Rynek cały czas rośnie

Rynek maklerskich kont emerytalnych w ostatnich latach przeżywa prawdziwy rozkwit, a mimo to jego potencjał wciąż pozostaje bardzo duży. Jak wynika z danych zgromadzonych przez nadzór w I półroczu 2023 r., w branży maklerskiej przybyło 11,1 tys. rachunków IKE. W przypadku IKZE przyrost ten wyniósł 4,7 tys. W ciemno można zakładać, że wyniki te zostaną pobite w II półroczu, bo wiele osób wstrzymuje się z założeniem i wykorzystaniem rocznych limitów wpłat do ostatniej chwili. To, co cieszyć może jeszcze bardziej, to fakt, że rośnie nie tylko liczba kont, ale także i zgromadzone na nich aktywa. W maklerskich IKE na koniec I półrocza było to 5,57 mld zł. Rok wcześniej było to 3,82 zł. IKZE w tym czasie urosły z 750 mln zł do 1,2 mld zł.