źródło: GG Parkiet

źródło: GG Parkiet

źródło: GG Parkiet

+zobacz więcej zdjęć

Młody, dynamiczny, z mnóstwem pomysłów, ale bez funduszy. Kto to taki? Mowa oczywiście o początkującym polskim przedsiębiorcy, który boryka się z podstawowym problemem - skąd wziąć pieniądze na własny biznes?

Wolny rynek daje nieograniczone możliwości założenia firmy - problem pojawia się wtedy, gdy plany trzeba sfinansować. Jak zdobyć pieniądze na utworzenie nowego przedsiębiorstwa?

Zakładamy firmę

Przedstawmy zarys rozpatrywanego projektu biznesowego. Otwieramy sklep z ekskluzywnymi kosmetykami skierowany do zamożniejszych konsumentów. Opłaty początkowe związane z wystrojem i wyposażeniem sklepu kształtują się na poziomie około 50 tys. zł. Zakładamy, że przez pierwszych sześć miesięcy sklep nie będzie przynosił zysku. Dlatego na bieżące opłaty, podatki, wyposażenie i wynagrodzenie dla pracowników należy przeznaczyć po 5 tys. zł miesięcznie. Podsumowując powyższe wydatki, na założenie własnej drogerii trzeba przeznaczyć 80 tys. zł. Jest to poważny wydatek, zwłaszcza dla młodej osoby. Gdzie można zdobyć takie pieniądze? Przeanalizowaliśmy możliwe rozwiązania: banki, pomoc finansową od rodziny i przyjaciół, instytucje typu Provident oraz coraz modniejsze na polskim rynku pożyczki społecznościowe.

Bank na bank?

Pierwszym rozwiązaniem, które przychodzi na myśl młodemu biznesmenowi, jest bank. Niestety, uzyskanie środków finansowych w ten sposób nie jest oczywiste, ponieważ młody przedsiźbiorca dysponuje zazwyczaj ograniczoną zdolnością kredytową. Spłata pożyczki wiąże siź z wieloma opłatami dodatkowymi. Doradcy finansowi Expandera sprawdzili pożyczki gotówkowe oferowane przez banki w Polsce. Przeciźtny łączny koszt takiej usługi stanowi około 33 proc. wartości pożyczki. Rekordzistą okazał siź Raiffeisen Bank, w którym stosunek łącznego kosztu do kwoty pożyczki wynosi 49 proc. Pożyczka bankowa jest realnym rozwiązaniem dla osoby posiadającej spore zaplecze finansowe, a co za tym idzie dużą zdolność kredytową.

Bezzwrotne 24 tys. zł

Z pomocą młodemu przedsiźbiorcy może przyjść Unia Europejska, która w czerwcu 2009 r. dodatkowo poinformowała o planach przeznaczenia kolejnych 500 mln euro na mikropożyczki dla małych firm, które mają problemy z uzyskaniem kredytów bankowych, i osób, które myślą o rozpoczźciu działalności gospodarczej. Obecnie UE oferuje swoim obywatelom bezzwrotną dotacjź na własną firmź w wysokości 24 tys. zł.

Tutaj również należy spełnić określone warunki. Osoba starająca siź o pożyczkź musi mieć status bezrobotnego. Druga przeszkoda to ogromna liczba formularzy i podań do wypełnienia. Wymagany jest również udział w kursie z podstaw przedsiźbiorczości, trwającym zazwyczaj miesiąc. Teoretycznie UE przekazuje bezzwrotną pożyczkź na rozpoczźcie własnej działalności gospodarczej. Istotnym warunkiem, o którym nie każdy pamiźta, jest również konieczność zwrotu dotacji w przypadku zawieszenia działalności przed upływem dwóch lat. Jeżeli projekt zakończy siź fiaskiem, Urząd Pracy i Urząd Skarbowy upomną siź o zwrot unijnej dotacji oraz sumy zwolnienia z podatku za sześć miesiźcy.

Biznes rodzinny

Badania przeprowadzone przez Global Entrepreneurship Monitor pokazują, że osoby zakładające firmź najczźściej uzyskują środki finansowe od rodziny lub znajomych. Rodzina jest pomocna w 54 proc. przypadków! Jeżeli zsumuje siź bliższą i dalszą rodzinź, znajomych i kolegów z pracy, to okazuje siź, że aż 86 proc. inwestorów pochodzi z tej właśnie grupy.

- Jest to zupełnie naturalne, że pieniądze pochodzą w pierwszej kolejności z oszczźdności. W Polsce jednak problemem jest to, że praca na etacie nie pozwala na zebranie odpowiedniej kwoty nawet w długim czasie. Za mało zarabiamy - mówi Jeremi Mordasiewicz z Polskiej Konfederacji Pracodawców Prywatnych Lewiatan. - Początkujące firmy mają problem ze zdobyciem finansowania - przyznaje.

Venture capital

To forma finansowania innowacyjnych projektów inwestycyjnych. VC może być alternatywą dla kredytów bankowych. Średnio- i długoterminowy kapitał inwestycyjny charakteryzuje się dużym stopniem ryzyka dla inwestora. Trzeba mieć na uwadze, że instytucje zajmujące się pożyczaniem pieniędzy dla innowacyjnych przedsięwzięć stają się współwłaścicielami firmy, przeważnie w ich rękach jest ponad 50 proc. kapitału własnego. Spółki venture capital wybierają tylko najlepsze, najoryginalniejsze i najbezpieczniejsze pomysły. Większość wniosków jest, podobnie jak w banku, odrzucana. Dodatkowo dużo większa awersja do ryzyka związana z kryzysem gospodarczym skutecznie powstrzymała ekspansję tego typu inwestycji w dwóch ostatnich latach.