Niestety, tylko trzymiesięcznej i to pod warunkiem, że jednocześnie zainwestujemy w fundusz.
Na lokatę trafia tylko część oszczędności
Z jednej strony to całkiem sporo, jeżeli weźmiemy pod uwagę, że średnie oprocentowanie „czystych" lokat trzymiesięcznych zakładanych dziś, według Comperii, nie przekracza 1,4 proc., przy kwocie 5 tys. zł. Jednak z drugiej, musimy pamiętać, że zysk wypracowany przez część oszczędności zdeponowaną na lokacie może nie zrównoważyć strat z części kapitału powierzonego funduszowi. Tym bardziej że często z promocji wyłączone są fundusze o najmniej ryzykownych strategiach inwestycyjnych.
W przypadku wspomnianej promocji BGŻ Optima (potrwa do końca roku) przynajmniej dwa razy więcej pieniędzy niż na lokatę musi trafić do jednego z funduszy Investors TFI opartych w całości lub częściowo na akcjach – Zabezpieczenia Emerytalnego, Zrównoważonego, Akcji, Top 25 Małych Spółek, Akcji Spółek Wzrostowych lub na złocie, które też jest raczej zmienną klasą aktywów – fundusz Gold Otwarty. Decydując się na tego typu ofertę, trzeba więc pamiętać, że o ile zysk z lokaty faktycznie jest wysoki, a w dodatku gwarantowany, o tyle część powierzona funduszom może przynieść stratę.
Oczywiście nie dotyczy to tylko tej jednej lokaty z funduszem, ale i pozostałych, na tle których propozycja BGŻ Optima wyróżnia się wysokością oprocentowania. „Kapitalny duet" w Eurobanku daje 5 proc. w skali roku na cztery miesiące w połączeniu z funduszami Amundi. Podobną stawkę oferuje „Inwestycyjny duet – Pakiet Srebrny" w Deutsche Banku, z tym że na trzy miesiące i w połączeniu z funduszami BlackRock, Fidelity lub Franklin Templeton. Trzymiesięczne lokaty z funduszami oprocentowane na 4,0–4,5 proc. znajdziemy jeszcze w Banku Pocztowym, Banku BPH i Credit Agricole. Pozostali kredytodawcy oferują mniej. Tak jest w ING Banku Śląskim, który na lokacie trzymiesięcznej daje tylko 2 proc., umożliwiając za to inwestycję w fundusz pieniężny (o niewielkim ryzyku poniesienia straty) – NN Lokacyjny Plus.
Inwestycyjne pierwsze kroki
Dla banków tego typu zestawy są sposobem na przekonanie do funduszy inwestycyjnych klientów oszczędzających wyłącznie na lokatach. Dla niektórych instytucji lokata z funduszem jest wręcz podstawowym narzędziem sprzedaży funduszy inwestycyjnych. Taką strategię przekonania klientów do innych niż depozyty sposobów oszczędzania przyjął na przykład Bank Pocztowy. Również dla TFI stawiających pierwsze kroki na polskim rynku jest to podstawowy sposób pozyskiwania nowego kapitału. Tak jest w przypadku Amundi Polska TFI oraz jego dystrybutorów – Eurobanku i Credit Agricole.
