Banki trzymają się mocno

Współczynniki wypłacalności sektora rosną, ale nadzór nadal rekomenduje utrzymanie wysokiej bazy kapitałowej. W niektórych bankach konieczne jest nawet jej wzmocnienie.

Publikacja: 18.04.2018 19:20

Banki trzymają się mocno

Foto: Fotolia

Komisja Nadzoru Finansowego ocenia, że w 2017 r. sytuacja sektora bankowego pozostawała stabilna, ale banki powinny utrzymywać mocną bazę kapitałową, a niektóre z nich ją wzmocnić – podała KNF w "Raporcie o sytuacji banków w 2017 r.".

W 2017 r. odnotowano dalsze wzmocnienie bazy kapitałowej sektora - współczynnik kapitału Tier I wzrósł z 16,1 proc. do 17,3 proc., a łączny współczynnik kapitałowy z 17,7 proc. do 19 proc. To wartości najwyższe od lat. Według KNF ba koniec 2017 r. wszystkie banki komercyjne i prawie wszystkie spółdzielcze spełniały wymagania regulacyjne w tym zakresie.

Sęk w tym, że sytuacja mogła się zmienić dosłownie dzień później, czyli na tzw. bilansie otwarcia bieżącego roku, kiedy w życie weszły nowe regulacje nie tylko podnoszące wymagane współczynniki kapitałowe, ale także te negatywnie wpływające na współczynniki przez banki raportowane (zmiana sposobu ujmowania rezerw kredytowych). Dlatego np. BGŻ BNP Paribas chwilowo nie spełnia wymogów kapitałowych KNF (które są znacznie wyższe niż te wymagane przez prawo europejskie) oraz najprawdopodobniej w takiej samej sytuacji jest Getin Noble Bank. Obie instytucje dostaną jednak zastrzyk świeżego kapitału z emisji akcji i wypełnią wymogi KNF.

Zysk netto sektora bankowego wyniósł w 2017 r. 13,6 mln zł i był o 314 mln zł, czyli o 2,1 proc., niższy niż 2016 r., ale istotnie lepszy od wcześniej planowanego (choć trzeba pamiętać, że w 2016 r. sektor zanotował ponad 1,6 mld zł wpływu netto z jednorazowej sprzedaży udziałów w Visa Europe na rzecz Visa Inc., poza tym w 2017 r. podatek bankowy płacono już przez pełne 12 a nie 11 miesięcy jak w 2016 r.). Na podstawie planów finansowych banków oczekiwano 2017 roku obniżenia wyników sektora o około 10 proc. Niepokojące jest jednak to, że nawet w obliczu bardzo dobrej sytuacji gospodarczej, skutkującej wzrostem akcji kredytowej i spadkiem niespłacanych kredytów, aż 18 podmiotów (4 banki komercyjne, 6 spółdzielczych oraz 8 oddziałów instytucji kredytowych) zanotowało w 2017 r. stratę w łącznej wysokości 839 mln zł. Pocieszające jest to, że łącznie te instytucje mają niewielki, bo 4-proc. udział w aktywach sektora.

"Pomimo generalnie korzystnej sytuacji, obserwowany w ostatnich okresach spadek dochodów w niektórych obszarach, jak też wzrost obciążeń oraz wzrost wymagań regulacyjnych, stanowi jednak istotne wyzwanie dla niektórych banków i wymaga podjęcia przez nie działań, które zapewnią im odpowiedni poziom zyskowności" - napisano w raporcie. KNF ocenia, że otoczenie makroekonomiczne tworzy sprzyjające warunki dla działania banków, ale w otoczeniu zewnętrznym utrzymuje się szereg źródeł ryzyka i niepewności.

KNF podała, że w 2017 r. udział inwestorów krajowych w aktywach sektora bankowego po raz pierwszy od 1999 r. przekroczył 50 proc. i wyniósł 54,5 proc. na koniec roku. Nastąpiło na skutek przejęcia kontroli nad Pekao przez PZU i PFR. Na koniec 2017 r. inwestorzy krajowi kontrolowali 14 banków komercyjnych oraz wszystkie banki spółdzielcze (Skarb Państwa kontrolował osiem banków komercyjnych), a inwestorzy zagraniczni 21 banków komercyjnych oraz wszystkie oddziały instytucji kredytowych (kontrolne pakiety akcji posiadali inwestorzy z 19 krajów, przy czym dominującą rolę odgrywali inwestorzy z Niemiec i Hiszpanii).

Banki
mBank szacuje koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami CHF na 1058 mln zł w I kw br.
Banki
Bank Pocztowy już nie będzie wymagał dokapitalizowania
Banki
Wiceprezes Wojciech Werochowski: Pekao spłacił już swój dług technologiczny
Banki
Koniunktura w sektorze się poprawia
Banki
PKO BP ma już nowego prezesa. Został nim Szymon Midera
Banki
Na 12 miesięcy lokaty na wyższe kwoty